Was versteht man unter dem Begriff Altersvorsorge?

Dies sind alles Maßnahmen, die wĂ€hrend dem normalen Erwerbsleben getroffen werden, um nach dem Ende der ErwerbstĂ€tigkeit den Lebensunterhalt weiterfĂŒhren zu können, ohne den eigenen Lebensstandard einzuschrĂ€nken.

Hierbei können Anwartschaften genutzt oder angespartes Kapital verzehrt werden.

Geschichte der Altersvorsorge

Traditionell wurden zum Beispiel im Familienverband Sachleistungen erbracht, um die Ă€ltere Generation zu stĂŒtzen.

FrĂŒhere Großfamilien sind entsprechend durch die nachfolgende aktive Generation versorgt worden.

Hierbei waren ausreichend Kinder notwendig, auch Eigentum, wie landwirtschaftliche FlÀchen, HÀuser, oder auch Produktionsanlagen.

Nach der Industrialisierung und der VerÀnderungen der sozio-demographischen Bevölkerung, war dieses Verhalten nicht mehr möglich.

Schon im 18. Jahrhundert wurde eine betriebliche Altersvorsorge eingefĂŒhrt.

Von Bismarck durch die Reformen der Sozialgesetzgebung im 19. Jahrhundert wurde auch eine Altersrente eingefĂŒhrt.

Durch Weltkriege war die kapitalgedeckte Rente nicht mehr möglich, und es wurde in den fĂŒnfziger Jahren ein Umlageverfahren erstellt.

Durch den verĂ€nderten Aufbau der Gesellschaft, das zunehmende Alter, sind hier bei die Individuen in der Gesellschaft stĂ€rker in die Verantwortung genommen worden seit den 1990 er Jahren die eigene Altersvorsorge durchzufĂŒhren.

Wie sieht die Altersvorsorge in Deutschland aus?

Erstens SĂ€ule:
Hierbei werden im Erwerbsleben Einzahlungen von PflichtbeitrÀgen in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet. Als Umlageverfahren wird dies als Rente im Alter ausgezahlt.

Beispiele dazu: gesetzliche Rente, berufsstĂ€ndische Versorgung, Beamtenversorgung, KĂŒnstlersozialversicherung.

Zweite SÀule: die ergÀnzende erwerbsbasierte Alterssicherung. Beispielsweise die betriebliche Altersvorsorge.

Die dritte SĂ€ule: ist die private Vorsorge, dies kann in Form von diversen Riester-Renten funktionieren, Kapitallebensversicherungen, Immobilien, oder auch die Investitionen in Aktien als Beispiel, aktiv oder auch passiv investiert.

Wie funktioniert die gesetzliche FĂŒrsorge?

Die gesetzliche Rente beruht auf dem Umlageverfahren.

Diese BetrĂ€ge werden nicht angespart, sondern fĂŒr die aktuelle Bezahlung der aktuellen Rentner benutzt.

Deswegen können auch keine RĂŒckzahlungen von BeitrĂ€gen durchgefĂŒhrt werden, sondern es besteht eine Anwartschaft.

In Form des Generationenvertrags kommt die junge Generation dafĂŒr fĂŒr Ältere auf.

Betriebliche Altersvorsorge – was ist damit gemeint?

Hierbei erteilt ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer eine Versorgungszusage.

Die restlichen Punkte sind in dem Betriebsrentengesetz zur Altersvorsorge festgelegt.

Auch gibt es steuerliche Vorteile, wenn hierbei eine Entgeltumwandlung durchgefĂŒhrt wird.

Steuerliche Vorteile auf Seiten der Arbeitgeber und Arbeitnehmer erhöhen die AttraktivitÀt.

Beispiele fĂŒr eine Geldanlage: Direktzusage, Pensionskassen, Direktversicherung.

Welche Möglichkeiten gibt es fĂŒr die private Vorsorge?

Hierbei wird eine FĂŒrsorge freiwillig abgeschlossen, erwirtschaftetes Kapital und Zinsen welche daraus entstehen, sind dem Sparer zuzuschreiben.

Es gibt ein Wahlrecht fĂŒr die Auszahlung, Altersrente, oder auch als einmalige Kapitalauszahlung.

Als staatlich geförderte Vorsorge gibt es hierbei die Riester-Rente, welches sich durch starke rechtliche EinschrÀnkungen auszeichnen:
Kann nicht beliehen werden, kann nicht verĂ€ußert werden, kann nicht vererbt oder verpfĂ€ndet werden.

Sollte ein Erbfall eintreten, werden staatliche Förderungen zurĂŒckgezahlt werden mĂŒssen.

Durch die Art des Aufbaus ist die Verwaltung und die aktuelle FĂŒhrung von Riester-VertrĂ€gen sehr aufwĂ€ndig, was sich durch hohe Kostenbelastungen im Vergleich zu anderen Formen der Altersvorsorge zeigt.

FĂŒr die Entscheidung selbst sollte man sich hierbei zwischen Steuervorteil und staatlicher Zulage sowie den hierbei durch die Vertragsbedingungen entstehenden Kosten entscheiden.

Welche sonstige Absicherung ist möglich?

Eine private Vorsorge ist zum Beispiel möglich in Form von Aktienfonds, Indexfonds, Einzelinvestments in diverse Rohstoffe, Einzelaktien, et cetera.

Bei aktiven Investments wird zusĂ€tzlich zu den VerwaltungsgebĂŒhren des Fonds, die in der Regel bei 1,5-2 % liegen, noch ein Ausgabeaufschlag hinzu kommen, welche die Rendite nach Steuer schmĂ€lert, auch besteht die Möglichkeit in geschlossene Fonds zu investieren.

Ist der Erwerb von einer Immobilie auch eine Altersvorsorge?

Auch eine Immobilie, die in der Erwerbsphase finanziert worden ist, kann den Lebensstandard im Alter sicherstellen.

Hierbei sollte auch im Alter die WohngrĂ¶ĂŸe entsprechend den persönlichen finanziellen VerhĂ€ltnissen und des Eigenbedarfs angepasst werden.

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